Gastar Tudo que Recebe no Mês: Um Problema Comum no Brasil

Gastar tudo que recebe no mês, viver para pagar contas e ter muitas dívidas já virou algo comum no Brasil. Segundo o estudo do Raio X da Inadimplência Brasileira, atualmente cerca de 77% dos lares brasileiros possuem dívidas, sendo que 30% delas estão atrasadas. E adivinhe? O cartão de crédito é o principal causador dessas dívidas.

O Pensamento Comum sobre Gastos

Você já ouviu frases do tipo:

• “Vamos viver o agora e gastar mesmo. Depois a gente vê isso.”
• “Vamos gastar tudo, ninguém sabe o dia de amanhã.”
• “Vou gastar mesmo, dinheiro é só papel.”
• “Educação financeira é ser mão de vaca.”

Essas frases refletem uma ideia de que não importa a forma como lidamos com nosso dinheiro; o que interessa é gastar sem controle e sem administração. Os números só confirmam esse pensamento: grande parte do país está endividado, vivendo de salário em salário, com contas que consomem tudo no final do mês.

O Papel da Educação Financeira

E é justamente aí que entra a educação financeira. Ela não é “ser mão de vaca” ou “pão duro”. Você não precisa parar de gastar com o que gosta para ter educação financeira. A ideia é saber:

• Com o que vale a pena gastar.
• O que vale a pena economizar.

Ou seja, manter o controle sobre o dinheiro e não deixar ele te controlar. Saber distribuir seus gastos de acordo com suas prioridades e não apenas buscar uma gratificação imediata. O objetivo é ter um consumo consciente, aproveitando melhor seus recursos.

Benefícios do Consumo Consciente

• Definir prioridades.
• Evitar gastos que trazem felicidade apenas momentânea.
• Construir uma relação mais saudável com o dinheiro.

Quanto antes aprendermos sobre educação financeira, melhor será para nós. Vamos entender o porquê disso ao longo deste conteúdo.

Adquirindo Novos Hábitos Financeiros

Adquirir novos hábitos é o primeiro passo. Isso inclui:

1. Deixar de gastar com bobeiras.
2. Dar um valor maior ao seu dinheiro.
3. Entender que você está no controle dele.

Dica Importante

Nunca compre nada se você não tem dinheiro para pagar. O que mais se vê por aí são pessoas comprando algo que nem precisam, sem ter dinheiro para pagar, e usando o cartão de crédito como um extensor da própria renda. Elas enxergam o limite da fatura como algo que podem gastar acima da renda, pensando que estão “aproveitando”. Mas isso definitivamente não é aproveitar.

O ideal é:

• Aproveitar com o dinheiro que você tem.
• Poupar uma parcela para investir.

O Que É Educação Financeira?

De acordo com a Wikipédia, a educação financeira tem o propósito de:

• Auxiliar as pessoas na escolha de seus sentimentos no consumo consciente.
• Tomar melhores decisões sobre investimentos.
• Prevenir problemas financeiros.

O Pilar das Finanças Pessoais: A Renda

Tudo começa pela renda. O quanto você recebe mensalmente é um dos pilares das finanças pessoais. Quando recebemos pouco, fica mais difícil administrar o dinheiro e o orçamento se torna limitado.

Como Lidar com Pouca Renda

• Aumentar a renda, se profissionalizando ou buscando renda extra.
• Investir em conhecimento para ter uma renda melhor no futuro.

Mesmo ganhando pouco, é essencial aprender sobre educação financeira, pois tomamos decisões financeiras diariamente.

O Papel do Consumo Consciente

Os gastos sem sentido precisam ser evitados. Pense naquelas coisas que você comprou e nunca usou. Estão lá, guardadas no armário. A chave é definir prioridades. Muitas vezes, não é sobre o quanto você gasta, mas sim com o que você gasta.

Exemplos de Gastos

• R$ 200 em roupas que você realmente precisa porque as antigas estavam velhas.
• R$ 100 em um fone de ouvido em promoção, sendo que você já tem um igual em casa.

Entende a diferença? Pense duas vezes antes de comprar qualquer coisa. Afinal, é seu tempo, dedicado ao trabalho, que está em jogo.

A Importância de Poupar

Dinheiro não é só papel; é um recurso valioso. Como diz Robert Kiyosaki, “dinheiro sem inteligência financeira desaparece depressa”. Por isso, devemos sempre poupar, mesmo que seja uma pequena parcela da renda.

Por Quê Poupar?

• Para estar preparado para imprevistos.
• Para evitar dívidas no cartão de crédito ou empréstimos bancários.

Exemplo Prático

Imagine duas pessoas que ganham R$ 2.500 por mês:

• William gasta tudo e vive zerado no fim do mês, ansioso para receber.
• Pedro poupa R$ 500 por mês e investe.

Depois de um ano:

• William continua zerado.
• Pedro acumulou R$ 6.250 em uma aplicação de renda fixa, considerando os juros atuais.

Investir: O Segundo Passo

Depois de poupar, é hora de investir para rentabilizar o que foi poupado. Investir não é para ficar rico do dia para a noite, mas para garantir tranquilidade financeira a longo prazo.

Benefícios de Investir

• Rentabilizar o dinheiro poupado.
• Construir um patrimônio ao longo do tempo.

Conclusão

Infelizmente, muitas pessoas acreditam que investir é apenas para os ricos. Mas investir é para todos. O primeiro passo é formar uma reserva de emergência e, depois, investir com foco no longo prazo, visando a aposentadoria.

Educação financeira é sobre planejar para o futuro e tomar melhores decisões no presente. No próximo episódio da série “Educação Financeira Ilustrada”, vamos aprofundar ainda mais esse tema.

Muito obrigado por ler até aqui e até o próximo!