Todos nós já ouvimos a frase “Não tenho dinheiro”, e muitas vezes ela vem de pessoas que possuem uma renda mensal, e às vezes até mesmo uma alta renda com um bom salário mensal. Mas por que isso acontece? Porque, às vezes, parece que quanto mais trabalhamos, menos dinheiro temos, mesmo recebendo todo mês.
É essa diferença entre ter renda e ter dinheiro que será bem detalhada no vídeo de hoje. Seja muito bem-vindo ao canal Manual da Evolução! Em alguns vídeos passados, já falei de forma breve sobre essa diferença. Porém, no vídeo de hoje, vou aprofundar bastante nessa ideia que, com certeza, é o principal conceito da educação financeira. Podemos até mesmo resumir as finanças pessoais a apenas esse único fato.
Se você entender o conceito principal de hoje, já estará à frente da maioria das pessoas no quesito conhecimento financeiro.
A Importância de Entender a Diferença Entre Renda e Dinheiro
A maioria das pessoas faz as contas do mês de acordo com a renda mensal. Ou seja, se vão receber R$2.000, já mentalizam que vão poder gastar R$2.000. Isso quando não utilizam de empréstimos, cartões de crédito e outros meios que fazem gastar mais do que o próprio salário, não é mesmo?
Quando temos uma renda de, por exemplo, R$2.000 e pensamos que temos dinheiro e podemos gastar tudo porque, no mês seguinte, vamos receber de novo, não significa que temos dinheiro realmente. Isso apenas significa que temos renda: uma quantia que passa pela nossa conta bancária e já vai embora.
A Vulnerabilidade Financeira de Gastar Tudo Que Se Ganha
Viver dessa forma faz com que as pessoas estejam sempre vulneráveis a qualquer imprevisto ou acontecimento inesperado. Isso porque é completamente diferente ganhar dinheiro e ter dinheiro. Veja só:
- Alguém pode ganhar R$10.000 no mês e gastar tudo como se não houvesse amanhã.
- Outra pessoa pode receber R$5.000 e poupar R$2.000 mensalmente para investimentos, por exemplo.
Imagine isso em alguns anos. Quem estaria melhor financeiramente, mantendo esses mesmos hábitos?
O Conceito Fundamental: Fluxo e Estoque
Para nos blindarmos de grandes problemas financeiros, precisamos entender o conceito de fluxo e estoque.
O Que É Fluxo?
Continuando no exemplo dos R$10.000 recebidos por mês, isso representa o fluxo, ou seja, é a renda que pinga mensalmente na conta. Vamos imaginar o fluxo como uma torneira que, quando aberta, pinga a renda.
O Que É Estoque?
Agora, para onde vai todo esse fluxo? Imagine um recipiente que, teoricamente, armazenaria esse fluxo. Esse recipiente é o estoque. Se uma pessoa ganha R$10.000 no mês e gasta tudo, o recipiente fica furado, pois o fluxo entra e sai sem formar nenhum estoque.
Por outro lado, além do fluxo de R$5.000, uma pessoa que poupa R$2.000 mensalmente consegue formar um estoque que aumenta com o tempo. Em 10 meses, essa pessoa já teria cerca de R$20.000 de estoque, sem considerar os rendimentos dos investimentos.
A Importância de Formar e Aumentar o Estoque
Conservar o que se recebe mensalmente é essencial para aumentar o estoque gradativamente. Além disso, é fundamental focar em aumentar o fluxo, ou seja, ganhar mais. Assim, com a mentalidade de fluxo e estoque, ao ganhar mais, conseguimos poupar mais e aumentar também o estoque.
Por Que Acumular Dinheiro?
O objetivo não é juntar dinheiro para dizer aos outros que está cheio de dinheiro. Pelo contrário, para estarmos razoavelmente bem com as finanças pessoais, é extremamente importante ter dinheiro investido na reserva de emergência.
A Função da Reserva de Emergência
A reserva de emergência é essencial para momentos de necessidade real, como ficar sem renda. Recomenda-se ter seis meses do custo de vida nessa reserva. Por exemplo, se você gasta R$2.000 por mês, sua reserva deve ser de R$12.000 para estar completa.
- Comece colocando pequenos valores na reserva.
- Não use esse dinheiro para compras ou viagens.
Investimentos: O Passo Além da Reserva
Depois de formar a reserva de emergência, você pode começar a investir pensando em sua independência financeira. Exemplos de investimentos incluem ações e fundos imobiliários, que ajudam a gerar rendimentos ao longo do tempo.
A Importância de Conservar Dinheiro
O livro Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki, aborda bem esse conceito: “O que importa não é quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva”. Isso reflete que manter um estoque é tão importante quanto aumentar o fluxo.
Conclusão
Para melhorar nossas finanças pessoais:
- Aumente o fluxo, criando novas fontes de renda.
- Conserve dinheiro, formando um estoque.
- Viva sempre um degrau abaixo do salário.
Com o passar do tempo, ao investir o estoque, você cria novos fluxos. Os juros compostos aceleram esse processo, tornando os investimentos ainda mais eficazes.
